什麼是複利？定期定額又是什麼？
複利最白話的說法就是「利滾利」：本金產生的利息，會被加回本金裡，下一期就連同這些利息一起繼續生息。和只用原始本金計息的單利相比，複利等於讓「賺到的錢」也跟著一起工作，時間拉得越長，差距會越明顯。
定期定額則是一種投入方式：每隔一段固定時間（最常見的是每個月），投入一筆固定金額。它的重點不在於猜進場時機，而是用規律、持續的投入，把買進成本平均開來，再搭配複利讓資產有機會隨時間慢慢累積。把「定期定額」和「複利」放在一起看，就是這個計算機要幫你估算的事。
複利／定期定額怎麼算？
定期定額的期末總值，可以用下面這個概念式來理解。每個月投入的金額，會依「投入後還能滾多久」分別累積，加總起來就是期末總值：
其中 月報酬率 = 年化報酬率 ÷ 12，月數 = 投資年數 × 12。報酬率越高、投入月數越多，中括號裡的係數就越大，滾出來的金額也越大。
舉個例子比較好懂：假設你每月投入 5,000 元、連續投資 20 年，那麼你實際投入的本金是 5,000 × 12 × 20 = 120 萬元，這個數字是確定的、與報酬率無關。但最終總值會取決於你假設的年化報酬率——報酬率設多少，終值就差很多，實際金額請直接用上方計算機調整參數試算。
順手記一下：72 法則
想快速心算「本金大約多久會翻一倍」，可以用72 法則：用 72 ÷ 年化報酬率(%)，得到的數字大約就是本金翻倍所需的年數。例如年化抓 6%，72 ÷ 6 = 12，大約 12 年翻一倍；年化抓 8%，72 ÷ 8 = 9，大約 9 年翻一倍。它只是個方便的估算，不是精確公式，但很適合用來快速感受報酬率高低帶來的差異。
用這個計算機，3 步驟估算
上方工具的操作很單純，只要三個步驟：
第一步，填入每月投入金額（若有一筆期初本金也可以一起填，沒有就留 0）。第二步，填入你預估的年化報酬率，建議抓保守一點，也可以直接點選下方的快捷按鈕。第三步，選擇投資年數。輸入完成後，期末總額、總投入本金、總報酬與總報酬率會即時更新，你可以多試幾組數字，感受時間與報酬率的影響。
3 個複利的關鍵觀念／迷思
① 複利的威力來自「時間」與「持續投入」
複利真正發酵需要時間，越早開始、越能持續投入，差距就拉得越開。同樣的每月金額，提早幾年開始，因為多了好幾輪利滾利，終值往往明顯不同。把投入當成一種長期、規律的習慣，比一次重押更貼近定期定額的精神。想延伸了解這種累積方式，可以參考存股的基本概念。
② 年化報酬率是「假設」，不是保證
計算機裡填的報酬率只是一個假設值，方便你估算，並不代表市場一定會這樣走。真實市場會上下波動，過去績效也不代表未來，所以別把試算出來的數字當成必然會拿到的金額。把報酬率設保守一些，結果會比較不容易高估。如果你想推算「要存到多少才夠用」，可以搭配財務自由（FIRE）的試算思路一起看。
③ 看似很小的報酬率差距，長期下來終值差很多
6% 和 8% 聽起來只差兩個百分點，但在二、三十年的長期複利下，因為差距會被反覆放大，最終總值可能拉開不小的距離。這也提醒我們：報酬率的假設要誠實，不要為了讓數字好看而過度樂觀。至於要一次投入還是分批定期定額，兩種方式各有取捨，可以參考單筆投入與定期定額的比較。